Waarom overstappen naar een andere bank?
Je huidige bank weet dat je loyaal bent. Zonder concurrentie heeft die bank geen reden om je het scherpste tarief te geven. Zodra je een offerte van een andere geldverstrekker op tafel legt — of daadwerkelijk overstapt — dwing je de echte marktprijs af.
De renteverschillen tussen Nederlandse hypotheekverstrekkers kunnen oplopen tot 0,3–0,5 procentpunt. Op een hypotheek van €250.000 is dat €62–104 per maand — een verschil van €7.500–12.500 over 10 jaar.
Het stappenplan bij een bancaire overstap
- Haal de exacte boeterente op bij je huidige bank. Die zijn verplicht dit gratis te verstrekken. Zo weet je de totale overstapkosten.
- Laat een taxatie uitvoeren van je woning. Die heb je nodig voor de nieuwe offerte en is tegelijkertijd een kans om een lagere LTV aan te tonen.
- Vraag meerdere offertes aan via een onafhankelijk adviseur. Die vergelijkt doorgaans 10–30 aanbieders tegelijk.
- Vergelijk de aanbiedingen op totale kosten over de looptijd — niet alleen op de nominale rente.
- Zet uw keuze vast met een rentelock. Veel aanbieders bieden de mogelijkheid om het offerte-tarief vast te zetten terwijl je de aanvraag verwerkt.
- Passeer bij de notaris. Je huidige hypotheek wordt doorgehaald in het Kadaster en de nieuwe hypotheek ingeschreven.
Wat kost een overstap?
Bovenop de eventuele boeterente betaal je bij een andere bank:
- Notariskosten: €800–1.500
- Kadastrale kosten: ±€170
- Taxatiekosten: €400–600
- Advieskosten: €1.500–3.000
Let op: Notariskosten en kadastrale kosten zijn niet fiscaal aftrekbaar. De advieskosten, taxatiekosten en boeterente zijn dat wel (box 1). Netto valt het belastingvoordeel substantieel.