De vier strategieën in één tabel
| Strategie | Effect op maandlast | Eenmalige kosten | Let op |
|---|---|---|---|
| Oversluiten naar lagere rente | Groot, structureel | Boeterente + €2.000–5.000 | Terugverdientijd |
| Rentemiddeling | Middel | Geen notaris, wel opslag | Hoger tarief dan markt |
| Looptijd verlengen | Middel | Beperkt | Meer totale rente |
| Deels aflossingsvrij maken | Groot | Beperkt | Geen aflossing/aftrek, schuld blijft |
1. Oversluiten naar een lagere rente
De meest structurele route. Een lager tarief verlaagt je maandlast meteen en houdt die laag gedurende de nieuwe rentevastperiode. Lees de volledige aanpak in de gids hypotheek oversluiten en reken je besparing door met de calculator.
Rekenvoorbeeld: hypotheek € 250.000, 20 jaar restant. Van 4,3% naar 3,55% daalt de maandlast met circa € 97 — ofwel € 1.164 per jaar. Indicatief; afhankelijk van je situatie.
2. Rentemiddeling bij je huidige bank
Wil je niet overstappen, dan kun je rentemiddeling aanvragen: de boete wordt verwerkt in een nieuw, gemiddeld tarief. Geen notariskosten, maar het tarief ligt boven de markt.
3. Looptijd verlengen
Door de aflossing over meer jaren te spreiden daalt je maandlast. Je betaalt over die extra jaren wél rente, dus gebruik dit bij voorkeur samen met een renteverlaging, niet als losse oplossing.
4. Hypotheekvorm aanpassen
Een deel omzetten naar aflossingsvrij verlaagt de maandlast fors, maar je bouwt geen vermogen op en mist mogelijk renteaftrek. Bekijk de afweging bij hypotheekvormen. Vergeet ook niet dat een lagere risico-opslag de maandlast drukt zonder dat je hoeft over te sluiten.
Voor de meeste huiseigenaren levert oversluiten naar een lagere rente het meeste op. Een AFM-adviseur rekent alle routes naast elkaar door voor jouw looptijd, saldo en woningwaarde.