De vier strategieën in één tabel
| Strategie | Effect op maandlast | Eenmalige kosten | Let op |
|---|---|---|---|
| Oversluiten naar lagere rente | Groot, structureel | Boeterente + Bedrag volgens offerte | Terugverdientijd |
| Rentemiddeling | Middel | Geen notaris, wel opslag | Hoger tarief dan markt |
| Looptijd verlengen | Middel | Beperkt | Meer totale rente |
| Deels aflossingsvrij maken | Groot | Beperkt | Geen aflossing/aftrek, schuld blijft |
1. Oversluiten naar een lagere rente
De meest structurele route. Een lager tarief verlaagt je maandlast meteen en houdt die laag gedurende de nieuwe rentevastperiode. Lees de volledige aanpak in de gids hypotheek oversluiten en reken je besparing door met de calculator.
Rekenvoorbeeld: hypotheek € 250.000, 20 jaar restant. Bij de veronderstelde rentes 4,30% en 3,50% daalt de annuïtaire bruto maandlast met € 104,86. Dit is een rekenaanname vóór oversluitkosten en belasting. Na de eerste renteherziening zijn de rentes onbekend.
2. Rentemiddeling bij je huidige bank
Wil je niet overstappen, dan kun je rentemiddeling aanvragen: de vergoeding wordt verwerkt in een opslag op het nieuwe tarief. Geen notariskosten, maar het tarief ligt boven de markt.
3. Looptijd verlengen
Door de aflossing over meer jaren te spreiden daalt je maandlast. Je betaalt over die extra jaren wél rente, dus gebruik dit bij voorkeur samen met een renteverlaging, niet als losse oplossing.
4. Hypotheekvorm aanpassen
Een deel omzetten naar aflossingsvrij verlaagt de maandlast fors, maar je bouwt geen vermogen op en mist mogelijk renteaftrek. Bekijk de afweging bij hypotheekvormen. Vergeet ook niet dat een lagere risico-opslag de maandlast drukt zonder dat je hoeft over te sluiten.
Voor de meeste huiseigenaren levert oversluiten naar een lagere rente het meeste op. Een AFM-adviseur rekent alle routes naast elkaar door voor jouw looptijd, saldo en woningwaarde.