Wat is boeterente?
Boeterente is de vergoeding die je je geldverstrekker betaalt als je je hypotheek tussentijds — vóór het einde van de rentevastperiode — oversluit of vervroegd aflost. Het is een compensatie voor de rente die de bank misloopt, niet een straf of winstpost.
Hoe wordt de boeterente berekend? (AFM-methode)
De Nederlandse wet (art. 81c BGfo en art. 7:127 BW) en de AFM-Leidraad van 2017 schrijven voor dat de boete niet hoger mag zijn dan het werkelijke financiële nadeel van de bank: de contante waarde van het renteverschil over je resterende rentevaste periode. In het kort gebeurt dat in vier stappen:
- Bepaal de boetegrondslag: je openstaande schuld minus de nog beschikbare contractuele boetevrije ruimte in euro.
- Bepaal het renteverschil tussen je contractrente en de actuele vergelijkingsrente voor de resterende periode.
- Bereken het renteverschil per maand op de dalende grondslag, met behoud van de contractuele annuïteit.
- Reken die toekomstige bedragen terug naar de contante (huidige) waarde.
De volledige uitleg met de vergelijkingsrente staat op boeterente volgens de AFM; een compleet doorgerekend geval vind je in ons rekenvoorbeeld.
Let op het juiste rentetarief: je nieuwe offerte is niet automatisch de vergelijkingsrente van je huidige bank. Ook een landelijk rentegemiddelde is daarvoor niet geschikt. Vraag de specificatie bij je bank op en controleer de gebruikte resterende periode en vrije ruimte.
Indicatieve boeterente per resterende rentevastperiode
Wil je snel een gevoel bij de bandbreedte? Onderstaande tabel toont de indicatieve boeterente op een hypotheek van € 250.000 (annuïtair, nog 20 jaar looptijd), afgezet tegen drie renteverschillen en de resterende rentevaste periode. De cijfers zijn berekend met precies dezelfde methode als de calculator hierboven, met € 25.000 vrije ruimte en een aangenomen vergelijkingsrente van 3,50%. Dit zijn rekenvoorbeelden, geen offertes of actuele tarieven.
| Resterend rentevast | Renteverschil 0,5% | Renteverschil 1,0% | Renteverschil 1,5% |
|---|---|---|---|
| 1 jaar | € 1.083 | € 2.168 | € 3.254 |
| 2 jaar | € 2.084 | € 4.174 | € 6.269 |
| 3 jaar | € 3.005 | € 6.023 | € 9.051 |
| 4 jaar | € 3.849 | € 7.719 | € 11.606 |
| 5 jaar | € 4.618 | € 9.266 | € 13.941 |
| 6 jaar | € 5.315 | € 10.670 | € 16.060 |
| 7 jaar | € 5.942 | € 11.933 | € 17.970 |
| 8 jaar | € 6.500 | € 13.061 | € 19.675 |
| 9 jaar | € 6.993 | € 14.055 | € 21.180 |
| 10 jaar | € 7.422 | € 14.921 | € 22.490 |
Rekenvoorbeeld gecontroleerd op 11 september 2026. De boete schaalt ongeveer mee met je schuld: bij € 125.000 halveren de bedragen, bij € 500.000 verdubbelen ze, mits ook de vrije ruimte evenredig verandert. Een lager renteverschil of een kortere resterende periode drukt de boete fors. Je persoonlijke boete stelt je bank vast — die kun je gratis opvragen.
Wanneer betaal je geen boeterente?
- Je rentevastperiode loopt af — dan ben je volledig vrij.
- Je gebruikt de boetevrije ruimte — meestal 10–20% per jaar van de oorspronkelijke hoofdsom.
- De toepasselijke vergelijkingsrente is gelijk of hoger dan je contractrente — dan lijdt de bank geen schade.
Alle gevallen op een rij staan in oversluiten zonder boete.
Kun je de boeterente meefinancieren?
Sommige geldverstrekkers staan toe dat je de boete meeneemt in de nieuwe hypotheek, zodat je haar niet in één keer hoeft te betalen. Dat lijkt aantrekkelijk, maar het verhoogt je schuld en je betaalt er jarenlang rente over — rente die bovendien niet aftrekbaar is. Wanneer het wél en niet verstandig is, lees je bij boeterente meefinancieren.
Is de boeterente fiscaal aftrekbaar?
Boeterente kan aftrekbaar zijn voor zover deze betrekking heeft op je eigenwoningschuld. Je persoonlijke aftrek hangt af van je fiscale situatie; een vast teruggaafpercentage voor iedereen is onjuist. De rente op een extra lening om de boete te betalen is niet aftrekbaar. Lees de voorwaarden op is boeterente aftrekbaar?.