Hypotheek herfinancieren — wat zijn je opties?

Herfinancieren: twee routes

Je kunt je hypotheek herfinancieren op twee manieren:

1. Blijven bij je huidige bank en een nieuw rentecontract afsluiten — via rentemiddeling of aan het einde van je rentevastperiode.
2. Overstappen naar een andere geldverstrekker voor een volledig nieuw hypotheekcontract. Meer werk, maar doorgaans de laagste rente.

Welke route loont, hangt af van de renteverschillen, de resterende boeterente en de éénmalige kosten van een overstap.

Herfinancieren bij dezelfde bank

Als je rentevastperiode afloopt, biedt je bank doorgaans automatisch een nieuw aanbod. Dat is het moment om te onderhandelen of te vergelijken. Je betaalt dan geen notariskosten, geen taxatiekosten en het proces is klaar in één tot twee weken.

Tussentijds bij dezelfde bank herfinancieren kan ook — via rentemiddeling. De bank berekent een gewogen gemiddelde tussen je huidige hoge rente en de marktrente. Je boeterente wordt als het ware "opgeslokt" in het nieuwe tarief, waardoor je netto iets minder bespaart dan bij een volledige overstap.

Overstappen naar een andere geldverstrekker

Een nieuwe bank biedt je het marktconforme tarief zonder de verhoging die rentemiddeling met zich meebrengt. Je betaalt eenmalig notariskosten (€800–1.500) en kadastrale kosten (±€170), maar pakt de laagste rente.

Onafhankelijke vergelijking is hierbij essentieel: de renteverschillen tussen aanbieders kunnen oplopen tot 0,5 procentpunt, wat over tien jaar meer dan €12.000 op een hypotheek van €250.000 scheelt.

Wat is beter: zelfde bank of overstappen?

Er is geen universeel antwoord. Bepalende factoren zijn:

• Hoe groot is het renteverschil met de markt?
• Hoe hoog is de boeterente bij je huidige bank?
• Hoe lang loop je nog in de woning?
• Heeft je hypotheek NHG? Dan wil je die borging behouden.

Een onafhankelijk AFM-adviseur berekent dit voor jou in één gesprek — gratis en vrijblijvend.