Loont het nu? Vergelijk met de actuele rente
De eerste vraag is altijd: hoeveel hoger is jouw rente dan de markt nu? Onderstaande gemiddelde tarieven geven het ijkpunt. Ligt jouw contractrente er minstens 0,5 procentpunt boven, dan is oversluiten het bekijken waard.
| Rentevastperiode | Gemiddelde rente |
|---|---|
| Variabel / tot 1 jaar | 4,13% |
| 1 tot 5 jaar vast | 3,75% |
| 5 tot 10 jaar vast | 3,54% |
| Meer dan 10 jaar vast | 3,68% |
De vijf momenten waarop oversluiten loont
1. Je rentevastperiode loopt af
Dit is het ideale moment: geen boeterente, geen gedoe. Je hebt volledige vrijheid om te vergelijken met andere geldverstrekkers. Start minimaal drie maanden van tevoren, zodat je op het moment van aflopen al een nieuwe overeenkomst klaar hebt.
2. De marktrente is significant gedaald
Staat de marktrente meer dan 0,5 procentpunt onder jouw contractrente, dan verdient de boeterente zich doorgaans in 3 tot 6 jaar terug. Bij een resterende looptijd van 15 of 20 jaar is dat een uitstekend rendement.
3. De waarde van je woning is gestegen
Een hogere woningwaarde verlaagt je loan-to-value (LTV) en dus je risico-opslag. Een hertaxatie kan zelfs bij dezelfde bank direct tot een lager tarief leiden. Lees hoe bij risico-opslag verlagen.
4. Je wilt NHG alsnog afsluiten
Is je hypotheeksaldo onder de actuele NHG-grens gedaald, dan kun je bij het oversluiten voor het eerst NHG afsluiten. De premie bedraagt eenmalig 0,4% van het hypotheekbedrag (2026), maar de lagere rente (gemiddeld 0,3–0,5% korting) is die premie in twee à drie jaar terug. Meer bij oversluiten en NHG.
5. Je financiële situatie is verbeterd
Een hoger inkomen, lagere schulden of een mede-aanvrager kunnen je risicoprofiel verbeteren en tot een gunstiger tarief leiden bij een nieuwe geldverstrekker.
Wat levert een renteverschil op per maand?
Indicatieve maandelijkse besparing bij een annuïteitenhypotheek, afhankelijk van je openstaande schuld en het renteverschil. Bedragen zijn benaderingen; je werkelijke besparing hangt af van je resterende looptijd.
| Openstaande schuld | 0,5% lager | 1,0% lager | 1,5% lager |
|---|---|---|---|
| € 150.000 | ± €39 | ± €78 | ± €116 |
| € 250.000 | ± €65 | ± €130 | ± €194 |
| € 400.000 | ± €104 | ± €207 | ± €310 |
Vuistregel: renteverschil ≥ 0,5% én terugverdientijd ≤ geplande woonduur? Dan is oversluiten vrijwel altijd voordelig. Terugverdientijd = totale kosten ÷ maandbesparing. Reken het precies door met de calculator.
Wanneer wacht je beter even
- Rentevastperiode loopt binnen 12 maanden af — wacht op het boetevrije moment en sla toe aan het einde.
- Je gaat binnenkort verhuizen — de terugverdientijd overlapt dan met de verkoopperiode.
- Het renteverschil is kleiner dan 0,3% — de kosten wegen dan vrijwel zeker niet op tegen de besparing.
- Je hypotheek is bijna afgelost — bij een klein saldo is de absolute besparing te gering om de éénmalige kosten te dekken.