De vergoeding ineens of via een renteopslag
Bij volledig oversluiten los je de oude lening af en sluit je een nieuwe af. Een vergoeding voor voortijdige aflossing betaal je dan in beginsel ineens. Bij rentemiddeling spreek je bij je huidige aanbieder een nieuwe rentevastperiode af. De vergoeding voor het beëindigen van het oude rentecontract wordt verwerkt in een opslag op de nieuwe rente. Het is dus geen kwijtschelding.
Vraag een voorstel bij je eigen bank op
Niet iedere aanbieder biedt rentemiddeling aan. Een simpel gewogen gemiddelde van oude en nieuwe rente is geen betrouwbare vervanging van het bankvoorstel. Vraag naar het basistarief, de rentemiddelingsopslag, eventuele wijzigingskosten, de nieuwe rentevastperiode en voorwaarden bij verhuizing of extra aflossen.
Belangrijk verschil: vergoedingsvrije ruimte
Volgens de AFM hoeft een aanbieder bij rentemiddeling geen rekening te houden met de vergoedingsvrije ruimte. De vergelijkingsrente wordt tegelijk met de nieuwe contractrente bepaald. Daardoor kun je de uitkomst van onze boeterentecalculator niet zonder aanpassing als rentemiddelingsopslag gebruiken.
Bron: AFM: hypotheekrente en rentemiddeling, geraadpleegd 11 september 2026.
Vergelijk beide routes op dezelfde datum
| Onderdeel | Rentemiddeling | Oversluiten |
|---|---|---|
| Aanbieder | Eigen bank, indien aangeboden | Eigen of andere bank |
| Vergoeding | Via renteopslag | In beginsel ineens |
| Notaris | Doorgaans geen nieuwe akte bij alleen renteaanpassing | Nieuwe akte bij andere bank |
| Benodigde vergelijking | Totale rente inclusief opslag en voorwaarden | Nieuwe rente, vergoeding en overige kosten |
Een korte resterende rentevastperiode of groot renteverschil bepaalt niet op zichzelf welke route voordeliger is. De vergoeding, kosten, nieuwe looptijd en verwachte woonduur tellen mee. De rente na het einde van een van beide rentevastperiodes is onbekend: reken voordelen niet onbeperkt door.
Een lagere maandlast kan langer doorlopen
Rentemiddeling spreidt de betaling. Dat kan de directe behoefte aan spaargeld verlagen, maar geeft niet automatisch lagere totale kosten. Vergelijk wat je betaalt tot dezelfde datum en welke schuld dan resteert. Bewaar voldoende buffer en controleer of je bij een latere verhuizing of nieuwe oversluiting nog met de opslag of een vergoeding te maken krijgt.
Belasting en je volgende stap
Bij rentemiddeling volgt de renteaftrek de betaalde rente voor de eigenwoningschuld. Een vergoeding ineens heeft een andere timing in de aangifte. Zie boeterente en belastingaftrek. Laat bruto en netto kasstromen voor beide voorstellen apart bepalen.
Vraag ook een gewoon renteaanpassingsvoorstel bij je eigen bank en een aanbod van een andere geldverstrekker op. Leg de voorstellen naast elkaar met de volledige kostenlijst. Een adviseur kan de verschillen onderbouwen zonder vooraf een winnaar te veronderstellen.