Waarom je huidige rente vaak te hoog is
Veel hypotheken zijn afgesloten toen de rente hoger stond. Wie in 2020–2023 afsloot of verlengde, betaalt nu mogelijk 1 tot 2 procentpunt meer dan de markt vandaag biedt. Vergelijk daarom altijd met de actuele hypotheekrente.
Manier 1: oversluiten naar een andere geldverstrekker
De directe route naar het markttarief. Je betaalt boeterente als je rentevastperiode nog loopt, maar bij een significant verschil is die in 3 tot 5 jaar terugverdiend. Zie overstappen naar een andere bank.
Manier 2: je risico-opslag verlagen (LTV)
Je tarief bestaat uit een basistarief plus een risico-opslag die afhangt van je schuld ten opzichte van de woningwaarde (LTV). Banken werken met drempels:
| LTV (schuld ÷ woningwaarde) | Risico-opslag |
|---|---|
| boven 90% | Hoogste opslag |
| 80–90% | Hoger |
| 60–80% | Lager |
| onder 60% | Laagste opslag |
Kom je door een gestegen woningwaarde of extra aflossen onder een drempel, dan daalt de opslag — vaak zonder over te sluiten. Lees hoe bij risico-opslag verlagen.
Manier 3: NHG afsluiten of meenemen
Is je saldo onder de NHG-grens gedaald, dan kun je bij oversluiten voor het eerst NHG aanvragen: gemiddeld 0,3–0,5% korting tegen een eenmalige premie van 0,4% (2026). Meer bij oversluiten en NHG.
Manier 4: onderhandelen bij het einde van je rentevastperiode
Loopt je rentevastperiode af, dan bepaal je opnieuw de spelregels. Stuur een offerte van een andere bank mee en vraag je eigen bank te verbeteren. Dit levert regelmatig 0,1–0,2% korting op zonder administratief gedoe.
Manier 5: rentemiddeling
Tussentijds je rente verlagen bij dezelfde bank via rentemiddeling. Geen eenmalige boeterente, maar het tarief ligt boven de markt omdat de opslag in het gemiddelde verwerkt zit.
Combineren kan, maar niet altijd tegelijk: oversluiten, een lagere LTV en NHG kunnen samen het tarief flink drukken — maar of alle drie van toepassing zijn, hangt af van je saldo ten opzichte van de woningwaarde en de NHG-grens. Laat het doorrekenen.