Wat doet een onafhankelijk adviseur precies?
Een onafhankelijk adviseur verzamelt jouw gegevens (inkomen, woningwaarde, huidige hypotheek) en vraagt vervolgens offertes op bij 20–30 geldverstrekkers tegelijk. Hij of zij berekent:
- De exacte boeterente bij jouw huidige bank
- De laagste beschikbare rente in de markt voor jouw profiel
- De terugverdientijd van de totale kosten
- Of NHG-borging mogelijk of voordelig is
- Welke rentevastperiode en hypotheekvorm het beste past
Dat is werk dat jij als particulier niet in enkele uren kunt doen — en waarbij fouten duizenden euro's kunnen kosten.
Wat de adviseur voor je onderhandelt
Adviseurs brengen bij grote geldverstrekkers aanzienlijk volume in. Dat geeft ze onderhandelingsruimte die jij als individu niet hebt. Kortingen van 0,05–0,15% op het offerte-tarief zijn niet ongebruikelijk. Op een hypotheek van €250.000 is 0,1% korting €250 per jaar — over 10 jaar €2.500.
Wettelijk verplicht: Hypotheekadvies is in Nederland wettelijk verplicht bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek (Wft art. 4:23). Er is geen legale weg om zonder adviseur een hypotheek af te sluiten bij een Nederlandse geldverstrekker.
Hoe kies je de juiste adviseur?
Let op de volgende criteria:
- AFM-registratie: verplicht voor iedereen die hypotheekadvies geeft in Nederland. Check afm.nl.
- Onafhankelijkheid: een adviseur die voor meerdere geldverstrekkers werkt (niet gebonden aan één bank).
- Transparantie over kosten: duidelijke advieskosten, geen verborgen provisies.
- Specialisatie in oversluiten: niet elke adviseur is even vertrouwd met de berekeningen rondom boeterente en terugverdientijd.