Kan een zzp'er oversluiten?
Ja. Als ondernemer heb je dezelfde mogelijkheden als loondienstmedewerkers, maar de geldverstrekker beoordeelt je inkomen anders. In plaats van loonstroken kijkt de bank naar je toetsinkomen: een gemiddelde van je bedrijfsresultaten, vaak over meerdere jaren.
De inkomenstoets: twee routes
1. Jaarcijfers (meerdere boekjaren)
Traditioneel kijken geldverstrekkers naar je winst over de afgelopen boekjaren — vaak drie. Het gemiddelde, soms met een correctie, vormt je toetsinkomen.
2. Inkomensverklaring ondernemer (IVO)
Met een inkomensverklaring ondernemer laat een onafhankelijke rekenexpert je bestendige inkomen vaststellen op basis van je cijfers. Veel geldverstrekkers accepteren de IVO, óók als je nog geen drie volledige boekjaren hebt — soms al na één jaar zelfstandigheid.
NHG voor ondernemers
NHG staat open voor zelfstandigen, mits je hypotheek onder de NHG-kostengrens valt en je inkomen toereikend is. De inkomensverklaring ondernemer is daarbij vaak onderdeel van de aanvraag. NHG levert ook voor ondernemers een rentekorting op.
Waarom advies extra loont voor ondernemers: niet elke geldverstrekker beoordeelt ondernemersinkomen hetzelfde. Een adviseur met zzp-ervaring weet welke banken jouw situatie het gunstigst beoordelen.