Waarom aflossingsvrij een keuzemoment is
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente; je lost niet af. Dat houdt je maandlast laag, maar aan het einde van de looptijd staat de volledige schuld er nog. Veel Nederlandse huishoudens met een aflossingsvrije hypotheek komen de komende jaren bij dat punt — een goed moment om vooruit te plannen in plaats van af te wachten.
Drie opties
1. Verlengen
Je zet de aflossingsvrije hypotheek voort. De geldverstrekker toetst opnieuw of je de lasten kunt dragen, ook met je (toekomstige) pensioeninkomen. Lukt dat, dan houd je de lage maandlast — maar de schuld blijft.
2. Oversluiten naar (deels) aflossend
Je zet de hypotheek (deels) om naar een annuïtaire of lineaire vorm. Je maandlast stijgt, maar je bouwt vermogen op en voor het aflossende deel kan renteaftrek gelden. Vaak combineer je dit met een lagere rente — zie de hypotheekvormen.
3. Aflossen
Je lost (een deel van) de schuld af met spaargeld of met overwaarde uit je woning. Dat verlaagt je risico-opslag en je maandlast. Lees hoe je overwaarde benut.
Let op de grenzen en de regels
Geldverstrekkers staan een aflossingsvrij deel toe tot doorgaans ongeveer de helft van de woningwaarde. De regels rond aflossingsvrij worden aangescherpt en de fiscale behandeling verandert de komende jaren (onder meer de plek in box 1 of box 3). Reken niet op de situatie van vroeger; laat je actuele mogelijkheden checken.
Begin op tijd. Wie ruim voor de einddatum kijkt, heeft de meeste opties en de beste onderhandelingspositie. Een AFM-adviseur brengt de inkomenstoets en de fiscale gevolgen voor je in kaart.