Wat is overwaarde?
Overwaarde is het verschil tussen de actuele marktwaarde van je woning en je openstaande hypotheekschuld. Door de gestegen huizenprijzen van de afgelopen jaren hebben veel huiseigenaren fors meer overwaarde dan bij aankoop.
De prijsindex van bestaande koopwoningen is sinds 2015 met circa 125% gestegen (laatste meetpunt 2026-04). Een woning die je destijds kocht, is daardoor vaak aanzienlijk meer waard — en dat vergroot je overwaarde en verlaagt je LTV.
Drie manieren om overwaarde te benutten
- Hypotheek verhogen bij oversluiten — je sluit over én neemt tegelijk een extra bedrag op, binnen je leenruimte.
- Tweede hypotheek — een aparte lening naast je bestaande hypotheek, met eigen voorwaarden.
- Lagere rente zonder opnemen — je laat de overwaarde staan, maar gebruikt de lagere LTV om je risico-opslag te verlagen.
Verbouwen of verduurzamen meefinancieren
Overwaarde wordt vaak ingezet voor een verbouwing of verduurzaming. Voor energiebesparende maatregelen geldt bij veel geldverstrekkers extra leenruimte en — met NHG — een hogere kostengrens. De rente over het opgenomen bedrag is aftrekbaar zolang het naar je eigen woning gaat; zie oversluiten en renteaftrek.
Lagere rente door een gunstiger risicoklasse
Een hogere woningwaarde verlaagt je verhouding schuld/woningwaarde. Daarmee val je in een lagere risicoklasse en betaal je een lagere rente-opslag — soms tot circa 0,5 procentpunt. Vaak moet je dat zelf aanvragen met een hertaxatie. Lees hoe bij risico-opslag verlagen.
Indicatieve informatie. Leenruimte, voorwaarden en aftrekbaarheid hangen af van je situatie. Laat een AFM-adviseur je overwaarde en mogelijkheden doorrekenen.