Waarom eerst opvragen?
De boeterente is meestal de grootste kostenpost bij tussentijds oversluiten. Beslissen op basis van een schatting is dus riskant: een paar duizend euro verschil verandert de hele terugverdientijd. Begin daarom met een indicatie via de boeterentecalculator en vraag daarna het officiële bedrag op bij je bank.
Zo vraag je de boeterente op
- Via je online omgeving. Veel geldverstrekkers tonen de actuele vergoeding voor vervroegd aflossen direct in de app of mijn-omgeving, of bieden er een aanvraagknop voor.
- Telefonisch of schriftelijk.Vraag om een «opgave van de vergoeding voor vervroegde aflossing» per een concrete datum. Vermeld je leningnummer en of het om volledige aflossing (oversluiten) of een extra aflossing gaat.
- Via je hypotheekadviseur. Een AFM-geregistreerde adviseur vraagt de opgave voor je op en controleert haar meteen.
Dit moet er in de opgave staan
Volgens de AFM-Leidraad van 2017 moet de berekening voor jou controleerbaar zijn. Let op deze onderdelen:
- De boetegrondslag: je openstaande schuld minus de boetevrije ruimte (meestal 10% per jaar).
- De gehanteerde vergelijkingsrente en bij welke rentevastperiode die hoort.
- De resterende rentevaste periode waarover wordt gerekend.
- De contantmaking: toekomstige renteverliezen teruggerekend naar vandaag.
Hoe die vier stappen precies werken, lees je bij boeterente berekenen volgens de AFM-methode — met een volledig rekenvoorbeeld ernaast.
Let op de houdbaarheid. De opgave is een momentopname: de boete beweegt mee met de actuele vergelijkingsrente. Vraag vlak voor het definitieve besluit een verse opgave op.
Berekening controleren (en zo nodig betwisten)
Banken mogen niet meer in rekening brengen dan hun werkelijke financiële nadeel (art. 81c BGfo). Toch gaat het in de praktijk niet altijd goed — bijvoorbeeld met de verkeerde vergelijkingsrente of risicoklasse. Laat de opgave narekenen door een adviseur; bij een blijvend geschil kun je terecht bij Kifid. Betaal je uiteindelijk een boete, bedenk dan dat die grotendeels fiscaal aftrekbaar is en dat je haar soms kunt meefinancieren — al is dat laatste meestal onvoordelig.